ディープフェイク・音声クローン詐欺：公的機関が勧める「行動する前の確認」

想定シナリオ

このシナリオは説明のための架空の例であり、実際に報告された事例ではありません。

平日の午後、電話が鳴ります。聞こえてくるのは、甥とそっくりの声です。トラブルに巻き込まれたので今すぐお金が必要だ、できれば暗号資産で送ってほしい、と言います。その一時間後には、取引銀行の者だと名乗る人物から音声メッセージが届き、口座情報を「確認」してほしいと求められます。夜になると、著名人が投資プラットフォームを勧める動画広告が目に入ります。

どれも本物かもしれません。しかし、どれもAIで作られたものかもしれません。このガイドでは、こうした手口について米国と英国の公的な情報源が何を述べているか、そして行動する前にどのような確認をするよう消費者向けガイダンスが勧めているかを整理します。

公的な情報源が伝えている手口

2023年から2026年にかけて公表された複数の政府文書が、犯罪者がAIで生成した音声、動画、画像を金融詐欺にどう使っているかを説明しています。

• 家族の声のクローン。 2023年三月20日付のFTCの消費者向け警告によると、詐欺師は短い音声クリップから身近な人の声を複製できます。その音声はオンラインに投稿されたコンテンツから入手される可能性があります。2024年十二月3日付のFBIの公共広報（PSA）は、犯罪者が身近な人の声で短い音声クリップを生成し、危機に陥った近親者になりすます手口を説明しています。
• 銀行口座へのアクセス。 同じ2024年のFBI PSAは、犯罪者が個人のAI生成音声クリップを使って銀行口座へのアクセスを得ていると述べています。
• 動画に現れる偽の経営幹部や権威ある人物。 2024年のFBI PSAは、企業の経営幹部、法執行機関、その他の権威ある人物を名乗る相手とのリアルタイムのビデオチャットにAI生成動画が使われる例を挙げています。2022年の警告を更新した2026年九月17日付のFBI PSAは、詐欺師がAIを使い、ビデオ通話で法執行機関や政府の職員になりすましていると述べています。
• 職場での依頼。 2024年四月8日付のFTCの警告は、上司が銀行口座番号を尋ねているように聞こえる電話や、家族が助けを求めているように聞こえる電話の例から始まります。
• 偽の投資宣伝。 2024年のFBI PSAは、投資詐欺のための架空または誤解を招く宣伝素材としてAI生成動画が使われていることに触れています。
• 「当局者」からのメッセージ。 2025年十二月19日付のFBI PSAは、米国政府の高官を名乗るテキストメッセージやAI生成の音声メッセージについて説明しています。
• 偽の本人確認書類。 2024年十一月13日付のFinCENの警告は、本人確認をすり抜けるために生成AIで作られた身分証明書類や、経営幹部や信頼される従業員になりすまし、詐欺師が管理する口座へ多額の送金を指示させる手口を取り上げています。

英国では、FCAのチーフ・データ・情報・インテリジェンス・オフィサーであるJessica Rusu氏が2023年十月5日の講演で、音声ディープフェイク技術、ビッシング（音声による詐欺電話）、生体情報の窃取は消費者にとって現実のリスクであり、ソーシャルメディア上のディープフェイクは消費者に害を与えたり、市場操作に使われたりするおそれがあると述べました。FCAは、講演の原稿と実際の発言内容が異なる場合があると注記しています。

それぞれの文書は誰に向けたものか

これらの文書は同じように使えるわけではありません。どの文書が誰に向けて書かれているかを知っておくと、使い方を判断しやすくなります。

• 消費者向けガイダンス（FBI IC3とFTC）。 インターネット犯罪苦情センター（IC3）を通じて公表されるFBIのPSAと、FTCの消費者向け警告は、一般の人に向けて書かれています。実践的な確認手順はここから来ています。
• 金融機関向けの警告（FinCEN）。 FinCENの警告は消費者ではなく金融機関に宛てたものです。顧客が多要素認証を拒む、ライブでの本人確認中にサードパーティ製のウェブカメラ用プラグインを使う、といった警戒サインは、銀行自身の管理体制のためのシグナルです。また、疑わしい取引の届け出にキーワードFIN-2024-DEEPFAKEFRAUDを使うよう金融機関に求めています。銀行が何に注意しているかを理解する助けにはなりますが、個人向けのチェックリストではありません。
• 規制当局者の講演（FCA）。 FCAの講演は、業界イベントであるCity and Financial Global AI Regulation Summit 2023で行われたものです。リスクは説明していますが、消費者向けの確認手順は示していません。

情報源ごとの確認手順

情報源	日付	管轄	対象	推奨される確認手順
FTC消費者向け警告（家族の緊急事態を装う詐欺）	2023年三月20日	米国	消費者	声を信用しない。本人のものと分かっている番号に電話する。本人と連絡がつかなければ、別の家族や友人に連絡する。送金、暗号資産の送付、ギフトカードの購入を求められたら詐欺のサインの可能性があると考える
FCA講演（Jessica Rusu氏）	2023年十月5日	英国	業界イベント	なし
FTC消費者向け警告（音声クローン）	2024年四月8日	米国	消費者	本人のものと分かっている番号にかけ直す
FinCEN Alert FIN-2024-Alert004	2024年十一月13日	米国	金融機関	金融機関向けの警戒サインと実務（例：多要素認証、ライブでの本人確認）
FBI IC3 PSA I-120324-PSA	2024年十二月3日	米国	一般	家族だけの合言葉やフレーズを決める。画像や動画の細かな不自然さに注意する。電話を切り、銀行や組織の連絡先を自分で調べて直接かける。オンラインや電話でしか会ったことのない相手に、お金、ギフトカード、暗号資産その他の資産を送らない
FBI IC3 PSA I-121925-PSA	2025年十二月19日	米国	一般	自分で電話番号を調べてかけ、確認する。相手が知り合いであっても、お金や暗号資産を送る前に連絡先を自分で確認する。新しい番号は、以前に確認済みのプラットフォームを通じて確かめる。家族だけの合言葉やフレーズを決める
FBI IC3 PSA I-091726-PSA	2026年九月17日	米国	一般	公式に公開されている連絡先を使う。連絡してきた相手が伝えてきた連絡先は使わない

すぐに使える確認の手順

公的な消費者向けガイダンスが勧める主な手順を、一つの流れにまとめました。ここで引用した情報源のいずれも、これらの手順の効果を測定していないため、確実な対策ではなく、妥当な習慣として受け止めてください。

1. 伝えられた連絡先は使わない。 FBIは、機関に連絡する際は、連絡してきた相手が示した番号やリンクではなく、公式に公開されている情報を使うよう勧めています。
2. いったん切って、自分でかけ直す。 銀行やその他の組織については、連絡先を自分で調べ、その番号に直接電話するようFBIは提案しています。
3. 家族には、本人のものと分かっている番号にかける。 FTCは両方の警告でこう助言しており、本人と連絡がつかない場合は、別の家族や友人に連絡するよう勧めています。同僚や「上司」を含むそれ以外の相手については、FBIの2025年のPSAが、その人の電話番号を自分で調べてかけ、確認するよう述べています。相手が番号が変わったと言ってきた場合、FBIは、すでに確認済みのプラットフォームを通じて確かめるよう提案しています。
4. 家族で合言葉やフレーズを決めておく。 FBIは2024年と2025年の両方のPSAでこれを勧めています。
5. 支払い方法をシグナルとして扱う。 FBIによると、法執行機関や政府の職員が、プリペイドカード、暗号資産、配送業者を通じた支払いを求めることは決してありません。FTCは、送金、暗号資産の送付、ギフトカードの購入を求められることは詐欺のサインである可能性があり、こうした方法で送ったお金は取り戻すのが難しいと述べています。
6. 不自然な点を探しても、それに頼りきらない。 FBIは画像、動画、音声の不自然さに気づくことをヒントとして挙げていますが、それを唯一の確認手段にすべきではありません（下記参照）。

高齢の家族を支えている人へ： 家族の合言葉やフレーズ（手順4）は、緊急の電話がかかってくる前に決めておく必要があるので、前もって用意しておきましょう。FinCENは、家族の緊急事態を装う詐欺を行う者が高齢者を狙うことが知られていると指摘しています。

支払いを承認する立場にある小規模事業者のスタッフへ： 公的な情報源は職場でのなりすましも取り上げています。FBIは企業の経営幹部を名乗る相手とのビデオチャットに触れ、FTCは上司が銀行口座番号を尋ねているように聞こえる電話を説明し、FinCENは経営幹部や信頼される従業員になりすまして送金を指示させる手口を説明しています。公的なガイダンスではなく私たちの解釈ですが、上記の消費者向けの手順、特に自分で調べた番号にかけ直すことは、こうした依頼にも当てはまると考えます。ただし、これは企業の支払い管理手続きではなく、引用したいずれの情報源も事業者向けのそうした手続きは示していません。

限界と注意点

• 偽物は見抜きにくいことがある。 FBIの公式ガイダンスは、注意すべき映像や音声の不自然さを挙げる一方で、AI生成コンテンツは見分けにくい場合があるとも警告しています。2024年のPSAは冒頭でそう述べており、2025年のPSAは不自然さを挙げつつも、「AI生成コンテンツは、多くの場合見分けるのが難しいところまで進化している」と述べています。これらを合わせた私たちの解釈では、頼りになるのは偽物を見破ろうとすることではなく、独立した経路で確認することです。
• FTCの警告にある検知ツールは提案段階。 2024年四月8日付のFTCの警告は、Voice Cloning Challengeで受賞した四件の応募を発表しました。合成音声の検知、リアルタイムの生体性（ライブネス）スコアリング、クローン作成を妨げる聞こえない透かし、人間の声を透かしとして認証する仕組みです。これらはコンテストの提案であり、読者が今すぐ頼れるツールではありません。
• 効果は測定されていない。 引用したいずれの情報源も、これらの消費者向け手順が損失をどの程度防げるかを測定していません。
• 情報源の大半は米国のもの。 ここで紹介したガイダンスの大部分は米国の機関によるものです。英国の情報源は講演であり、消費者向けガイダンスではありません。
• 教育目的に限る。 この記事は特定のプラットフォーム、投資、メッセージを評価するものではなく、安全性や資金の回収を保証するものでもありません。

届け出先

米国の場合： FBIの2026年九月17日付のPSAは、被害者に対し、詐欺師との連絡をすべて断ち、取引先の金融機関に知らせ、地元の法執行機関に連絡し、ic3.govからIC3に被害を届け出るよう求めています。FTCはReportFraud.ftc.govで届け出を受け付けています。

米国以外の場合： これらの窓口は米国に限られます。ほかの国にお住まいの場合は、その国で詐欺の届け出を受け付けている公的機関を確認してください。

情報源

すべての情報源は2026年十一月2日に取得。

• FTC Consumer Alert, "Scammers use AI to enhance their family emergency schemes," 2023年三月20日. https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2023/03/scammers-use-ai-enhance-their-family-emergency-schemes
• UK FCA, Jessica Rusu氏の講演 "AI: Flipping the coin in financial services," 2023年十月5日実施. https://www.fca.org.uk/news/speeches/ai-flipping-coin-financial-services
• FTC Consumer Alert, "Fighting back against harmful voice cloning," 2024年四月8日. https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2024/04/fighting-back-against-harmful-voice-cloning
• FinCEN Alert FIN-2024-Alert004, "Fraud Schemes Involving Deepfake Media Targeting Financial Institutions," 2024年十一月13日. https://www.fincen.gov/system/files/shared/FinCEN-Alert-DeepFakes-Alert508FINAL.pdf
• FBI IC3 PSA I-120324-PSA, "Criminals Use Generative Artificial Intelligence to Facilitate Financial Fraud," 2024年十二月3日. https://www.ic3.gov/PSA/2024/PSA241203
• FBI IC3 PSA I-121925-PSA, "Senior U.S. Officials Continue to be Impersonated in Malicious Messaging Campaign," 2025年十二月19日. https://www.ic3.gov/PSA/2025/PSA251219
• FBI IC3 PSA I-091726-PSA, "Scammers Impersonating Law Enforcement and Government Officials in Fraud Schemes," 2026年九月17日. https://www.ic3.gov/PSA/2026/PSA260917