Si ha perdido dinero en una estafa con Pix, el MED 2.0 es el procedimiento con el que su banco y el banco que recibió el dinero revisan el caso. Si ambos confirman el fraude, se devuelve el dinero. La guía de Procon-SP sobre las nuevas reglas de Pix, publicada el 9 de febrero de 2026, explica que el MED 2.0 puede rastrear los fondos más allá de la primera cuenta que los recibió. También aclara que el MED 2.0 no garantiza la devolución. En este artículo repasamos qué dice esa guía y dónde están sus límites.
Qué hace el MED 2.0 tras una estafa con Pix
La principal novedad que describe la guía de Procon-SP es el rastreo. El MED 2.0 puede seguir la pista de los fondos más allá de la primera cuenta en la que se abonaron. Identifica otras cuentas implicadas y bloquea transferencias y retiros.
Esto abarca dos acciones distintas:
- Identificar cuentas. El rastreo no se detiene en la primera cuenta que recibió el Pix. Puede identificar otras cuentas implicadas.
- Bloquear operaciones. Bloquea transferencias y retiros.
La guía describe el rastreo y el bloqueo. No indica cuántas cuentas se pueden rastrear ni cuánto tarda el proceso, así que este artículo tampoco entra en esos puntos. Si quiere saber qué esperar en su caso, esas preguntas debe planteárselas al banco que tramita su denuncia.
Cómo funciona el proceso de devolución
La guía de Procon-SP describe los pasos en orden. Puestos en forma de lista, quedan así:
- Usted contacta con su banco. Puede hacerlo directamente en la aplicación del banco, de forma automatizada.
- Su banco avisa al banco receptor. Tras la denuncia, su banco notifica al banco que recibió el dinero.
- Ambas entidades analizan el caso. Su banco y el banco receptor revisan, cada uno por su parte, lo ocurrido.
- Solo hay devolución si se confirma el fraude. Si el análisis de ambas entidades confirma el fraude, se devuelven los importes.
Intervienen dos bancos, y la devolución depende del resultado de su análisis. Presentar la denuncia pone en marcha el proceso. La guía no dice que la denuncia, por sí sola, haga que el dinero vuelva.
Cuándo se aplica el MED 2.0 y cuándo no
Antes de contar con que el MED 2.0 funcione, compruebe si su situación entra en su ámbito. La guía de Procon-SP recoge estos casos:
| Situación | ¿Se aplica el MED 2.0? |
|---|---|
| Fraude en una operación con Pix | Sí. Si ambas entidades confirman el fraude, se devuelven los importes |
| Fallo operativo del propio banco | Sí, el MED 2.0 también se aplica |
| Error cometido por el consumidor | No, el MED 2.0 no se aplica |
La diferencia entre las dos últimas filas es importante. Un fallo operativo del propio banco está cubierto. Un error del consumidor, no. La guía no define estos términos con más detalle, por lo que no resuelve los casos dudosos. Si no tiene claro en qué categoría encaja su caso, plantee esa duda cuando contacte con su banco.
Por qué no está garantizado recuperar el dinero de una estafa con Pix
La devolución no es automática. La guía de Procon-SP afirma con claridad que el MED 2.0 no garantiza la devolución. Señala dos condiciones:
- El fraude debe quedar probado. Es la misma comprobación que aparece en el proceso de devolución, en el que ambas entidades analizan el caso.
- La cuenta receptora debe tener saldo. Si la cuenta que recibió el dinero no tiene saldo, esta condición no se cumple.
La guía menciona ambas condiciones, así que una denuncia a través del MED 2.0 es una vía para intentar recuperar el dinero, no una promesa de que lo recuperará. Quien le asegure que la recuperación es segura está afirmando más de lo que dice la guía.
Si quiere saber más sobre cómo comprobar con quién está hablando realmente, consulte el artículo de TribeAI sobre lo que recomiendan las autoridades para detectar fraudes con deepfakes y clonación de voz.
Preguntas que conviene hacerse antes de denunciar
Partiendo únicamente de la guía de Procon-SP, estas preguntas pueden ayudarle a entender en qué punto está su caso. No predicen el resultado:
- ¿Fue un fraude, un fallo del banco o un error mío? El MED 2.0 cubre el fraude y los fallos operativos del propio banco. No se aplica cuando el error lo cometió el consumidor.
- ¿Puedo contactar con mi banco desde su aplicación? La guía indica que puede contactar con su banco directamente en la aplicación, de forma automatizada.
- ¿Quién analiza el caso? Su banco y el banco que recibió el dinero. Su banco avisa al banco receptor después de su denuncia.
- ¿Qué tiene que cumplirse para que haya devolución? El fraude debe quedar probado y la cuenta receptora debe tener saldo.
Repasar estas preguntas no cambia las reglas. Le ayuda a entender qué parte del proceso le afecta y qué condiciones escapan a su control.
Otras cuestiones sobre crédito al consumo
A continuación figuran también algunas cuestiones sobre crédito al consumo. Son independientes del MED 2.0.
- Retrasos en el pago de la tarjeta de crédito. Los cargos por demora pueden incluir una penalización del 2%, intereses de demora del 1% y cargos contractuales.
- Seguro contra pérdida, hurto o robo de la tarjeta. Este seguro es opcional. Lo ofrecen los emisores de tarjetas y lo respalda una aseguradora.
- Crédito rotativo. Los intereses se aplican solo sobre el saldo pendiente, es decir, la diferencia entre el importe de la factura y lo pagado.
- Cheques sin fondos. La Ley del Cheque permite al acreedor sumar un 1% de interés mensual, la corrección monetaria y otros gastos acreditados.
Estos puntos son información general de la fuente. No se refieren a ninguna tarjeta, contrato o cheque en particular.
Límites de este artículo
Este artículo ofrece información educativa basada en una única fuente de protección al consumidor. No constituye asesoramiento de inversión, asesoramiento legal ni una recomendación de ningún banco o producto. No aborda plazos, la cantidad de cuentas que pueden rastrearse ni lo que ocurre en su caso concreto. No promete que se vaya a recuperar el dinero perdido en una estafa con Pix.