Se hai perso denaro in una truffa tramite Pix, il MED 2.0 è la procedura con cui la tua banca e la banca che ha ricevuto i soldi esaminano il caso. Se entrambe confermano la frode, il denaro viene restituito. Le indicazioni del Procon-SP sulle nuove regole del Pix, pubblicate il 9 febbraio 2026, spiegano che il MED 2.0 è in grado di seguire i fondi oltre il primo conto che li ha ricevuti. Precisano anche che il MED 2.0 non garantisce il rimborso. In questa guida vediamo cosa dicono quelle indicazioni e dove si fermano.

Cosa fa il MED 2.0 dopo una truffa tramite Pix

La novità principale descritta nelle indicazioni del Procon-SP è il tracciamento. Il MED 2.0 può seguire i fondi oltre il primo conto su cui sono stati accreditati. Individua gli altri conti coinvolti e blocca trasferimenti e prelievi.

Si tratta di due azioni distinte:

  • Individuare i conti. Il tracciamento non si ferma al primo conto che ha ricevuto il Pix: può individuare anche gli altri conti coinvolti.
  • Bloccare le operazioni. Blocca trasferimenti e prelievi.

Le indicazioni parlano di tracciamento e di blocco, ma non dicono quanti conti si possano rintracciare né quanto duri la procedura: per questo nemmeno questo articolo affronta questi aspetti. Se vuoi sapere cosa aspettarti nel tuo caso, la sede giusta per queste domande è la banca che gestisce la tua segnalazione.

Come funziona la procedura di rimborso

Le indicazioni del Procon-SP descrivono i passaggi in sequenza. Messi in fila, si presentano così:

  1. Contatti la tua banca. Puoi farlo direttamente dall'app della banca, in modo automatizzato.
  2. La tua banca avvisa la banca ricevente. Dopo la segnalazione, la tua banca notifica il caso alla banca che ha ricevuto il denaro.
  3. Entrambi gli istituti esaminano il caso. La tua banca e la banca ricevente analizzano ciascuna quanto è accaduto.
  4. Il rimborso arriva solo se la frode è confermata. Se le analisi di entrambi gli istituti confermano la frode, le somme vengono restituite.

Sono coinvolte due banche e il rimborso dipende dall'esito della loro verifica. La segnalazione avvia la procedura, ma le indicazioni non dicono che basti da sola a riportare indietro il denaro.

Quando il MED 2.0 si applica e quando no

Prima di contare sul MED 2.0, conviene verificare se la tua situazione rientra nel suo ambito. Le indicazioni del Procon-SP elencano questi casi:

Situazione Il MED 2.0 si applica?
Frode in un'operazione Pix Sì. Se entrambi gli istituti confermano la frode, le somme vengono restituite
Errore operativo della banca stessa Sì, il MED 2.0 si applica anche in questo caso
Errore commesso dal consumatore No, il MED 2.0 non si applica

La differenza tra le ultime due righe è importante: un errore operativo della banca è coperto, un errore commesso dal consumatore no. Le indicazioni non definiscono questi termini in modo più preciso, quindi non risolvono i casi limite. Se hai dubbi sulla categoria in cui rientra il tuo caso, ponila come domanda quando contatti la tua banca.

Perché recuperare i soldi persi in una truffa tramite Pix non è garantito

Il rimborso non è automatico. Le indicazioni del Procon-SP affermano chiaramente che il MED 2.0 non garantisce la restituzione e indicano due condizioni:

  • La frode deve essere dimostrata. È la stessa verifica prevista nella procedura di rimborso, in cui entrambi gli istituti esaminano il caso.
  • Il conto ricevente deve avere un saldo disponibile. Se sul conto ricevente non c'è saldo, questa condizione non è soddisfatta.

Visto che le indicazioni pongono entrambe le condizioni, una segnalazione tramite MED 2.0 è un modo per tentare di recuperare il denaro, non la promessa che ci riuscirai. Chi ti assicura che il recupero è certo sta dicendo più di quanto dicano le indicazioni.

Per approfondire come verificare con chi stai davvero parlando, leggi la guida di TribeAI su cosa raccomandano le autorità per riconoscere le frodi con deepfake e clonazione della voce.

Domande da porsi prima di segnalare

Basandosi soltanto sulle indicazioni del Procon-SP, queste domande possono aiutarti a capire a che punto si trova il tuo caso. Non servono a prevederne l'esito:

  • Si è trattato di una frode, di un errore della banca o di un mio sbaglio? Il MED 2.0 copre le frodi e gli errori operativi della banca stessa. Non si applica quando l'errore è del consumatore.
  • Posso contattare la mia banca dall'app? Le indicazioni dicono che puoi contattare la tua banca direttamente dall'app, in modo automatizzato.
  • Chi esamina il caso? La tua banca e la banca che ha ricevuto il denaro. Dopo la tua segnalazione, la tua banca avvisa la banca ricevente.
  • Cosa deve verificarsi perché ci sia il rimborso? La frode deve essere dimostrata e il conto ricevente deve avere un saldo disponibile.

Rispondere a queste domande non cambia le regole. Ti aiuta però a capire quale parte della procedura ti riguarda e quali condizioni non dipendono da te.

Altri aspetti del credito al consumo

Qui sotto trovi anche alcuni punti sul credito al consumo. Sono separati dal MED 2.0.

  • Ritardi nel pagamento della carta di credito. Gli oneri per il ritardo possono includere una penale del 2%, interessi di mora dell'1% e gli oneri previsti dal contratto.
  • Assicurazione contro smarrimento, furto o rapina della carta. È facoltativa. La offrono gli emittenti delle carte ed è garantita da una compagnia assicurativa.
  • Credito revolving. Gli interessi si applicano solo al saldo residuo, cioè alla differenza tra l'importo dell'estratto conto e quanto è stato pagato.
  • Assegni scoperti. La Legge sugli assegni consente al creditore di aggiungere interessi dell'1% al mese, la rivalutazione monetaria e le altre spese documentate.

Si tratta di informazioni generali tratte dalla fonte. Non si riferiscono a nessuna carta, contratto o assegno in particolare.

Limiti di questo articolo

Questo articolo offre informazioni a scopo educativo basate su un'unica fonte di tutela dei consumatori. Non costituisce consulenza in materia di investimenti, consulenza legale né raccomandazione di alcuna banca o prodotto. Non tratta le scadenze, il numero di conti che possono essere rintracciati né cosa accade nel tuo caso specifico. Non promette che il denaro perso in una truffa tramite Pix verrà recuperato.